Caixa lança empréstimo com garantia de imóvel e taxa a partir de 1,32% ao mês

Quando Caixa Econômica Federal anunciou, em julho de 2025, a nova linha de crédito chamada Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa, milhões de brasileiros ficaram de olho nas condições. O produto permite que clientes que ainda pagam financiamento imobiliário ofereçam o próprio imóvel como garantia para obter até 60% do valor de avaliação, com taxa mínima de 1,32% ao mês. A novidade foi divulgada pela Agência Brasil em comunicado oficial publicado no site da agência.

Contexto histórico: o mercado de crédito garantido no Brasil

Desde a fundação da Caixa, em 12 de janeiro de 1861, a instituição tem sido a principal ponte entre o governo e os cidadãos que buscam crédito. Até 2024, o volume de empréstimos garantidos por imóveis girava em torno de R$ 4,2 bilhões, mas a maior parte exigia que o bem estivesse totalmente quitado. Essa restrição deixava fora da mesa um segmento expressivo de tomadores que ainda tinham parcelas a pagar, apesar de terem capital suficiente para garantir novos financiamentos.

O Banco Central, em seu relatório de 2023, apontou que a demanda por crédito com garantia imobiliária crescia 12% ao ano, impulsionada pelo aumento dos preços dos imóveis e pela busca por juros mais baixos. Nesse cenário, a Caixa decidiu abrir caminho, ampliando a base de clientes elegíveis e fortalecendo sua participação no segmento, que já representava 25% do mercado de empréstimos garantidos, segundo dados internos da própria Caixa.

Detalhes do novo empréstimo: taxas, prazos e requisitos

• Taxa de juros a partir de 1,32% ao mês (equivalente a cerca de 22% ao ano).
• Valor máximo do crédito: até 60% da avaliação do imóvel.
• Prazo máximo: 240 meses (20 anos).
• Valor mínimo da operação: R$ 50.000.
• Aceita imóveis residenciais, comerciais ou de uso misto, desde que estejam situados em áreas urbanas.

O cliente pode usar o dinheiro para o que quiser – desde a reforma da casa até a abertura de um novo negócio – e o imóvel permanece habitável. Como explicou Carolina Silva, diretora de Produtos de Crédito da Caixa, "a garantia não impede que a família continue morando no imóvel; ela apenas assegura a operação para o banco".

Para solicitar o empréstimo, o interessado pode fazer a simulação nas agências da Caixa espalhadas pelos 26 estados e no Distrito Federal, ou ainda pelo aplicativo Caixa Tem. Caso o cliente ainda não seja correntista, a conta na Caixa deverá ser aberta antes da assinatura do contrato.

Reações do mercado e expectativas dos especialistas

Ao lançar a modalidade, a Caixa passou a concorrer mais diretamente com o Banco Bradesco, Itaú Unibanco e Santander, que já oferecem produtos semelhantes, porém com taxas que costumam ficar acima de 1,6% ao mês. "É um movimento ousado, porque reduz a diferença de juros entre empréstimos garantidos e não garantidos", comentou José Almeida, economista-chefe do Instituto Brasileiro de Mercado de Capitais (IBMC). "Isso pode pressionar o resto do sistema bancário a baixar as tarifas, sobretudo para quem tem imóvel, mas ainda está pagando o financiamento original."

Os consumidores também demonstraram otimismo. Em uma pesquisa rápida realizada pela Caixa em julho de 2025, 68% dos respondentes afirmaram que considerariam a nova linha, principalmente para quitar dívidas com juros mais altos. Já 22% disseram que utilizariam os recursos para investimentos em pequenos negócios, sinalizando potencial efeito multiplicador na economia local.

Impacto no portfólio da Caixa e no cenário de crédito brasileiro

De acordo com o comunicado, a Caixa já detém cerca de R$ 6,7 bilhões em contratos ativos sob a modalidade de garantia imobiliária, distribuídos em aproximadamente 54 mil contratos. Com a nova regra que aceita imóveis ainda financiados, a instituição projeta um crescimento anual de 15% no número de contratos até 2027, o que pode elevar o volume total para quase R$ 10 bilhões.

Além do aumento de volume, a diversificação do risco é outro ponto favorável. Como o empréstimo é garantido por um bem tangível, a taxa de inadimplência tende a ser menor que a dos empréstimos pessoais não garantidos, que rondam 7% segundo o Banco Central. Essa redução pode melhorar o índice de capital da Caixa e permitir que a instituição canalize recursos para outras áreas estratégicas, como financiamento habitacional e microcrédito.

Próximos passos: o que esperar nos próximos meses

A Caixa divulgou que, nos próximos três meses, pretende ampliar a campanha de divulgação nas redes sociais e nas lojas de loteria, onde a presença da Caixa é tradicional. Também está em análise a possibilidade de oferecer linhas de crédito com taxa fixa de 1,53% ao mês, além da modalidade com ajuste da Taxa Referencial (TR), que atualmente gira em torno de 1,40% + TR.

Se tudo correr como planejado, poderemos ver um aumento significativo no número de imóveis usados como garantia, o que, por sua vez, pode estimular o setor de avaliação imobiliária. Empresas como a Crefic já sinalizaram interesse em atualizar suas metodologias de avaliação para atender à demanda crescente.